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Assurance-vie : les cotisations continuent de d�cro�tre

26 Sep 2008 12:00 +0200

Les cotisations en assurance-vie continuent de reculer. Selon les derniers chiffres communiqu�s par la F�d�ration fran�aise des soci�t�s d’assurance (FFSA), la baisse depuis le d�but de l’ann�e atteint -9%, � 86,1 milliards d’euros, par rapport � l’ann�e derni�re � la p�riode correspondante. La raison avanc�e ? La conjoncture �conomique et financi�re actuelle (inversion de la courbe des taux, forte baisse des march�s boursiers…), � particuli�rement d�favorable � l’assurance-vie �.

Concr�tement, les cotisations sur les supports en unit�s de compte d�gringolent de 43 %, � 14,4 milliards d’euros ; au contraire des cotisations sur les supports en euros qui augmentent de 2%. Du c�t� des prestations, la FFSA enregistre une hausse de 8% (soit � un rythme conforme aux ann�es pr�c�dentes �) pour une collecte nette (diff�rence entre cotisations et prestations) de 29,6 milliards d’euros. Quant � l’encours des contrats d’assurance-vie et de capitalisation, la hausse se poursuit pour atteindre 1 167 milliards d’euros (+4 %).

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Consommation : repli des d�penses des m�nages en ao�t

25 Sep 2008 12:00 +0200

Les d�penses de consommation des m�nages en produits manufactur�s ont recul� de -0.3 % en ao�t, alors que les sp�cialistes tablaient sur une baisse moins soutenue de 0.1 %. D’apr�s les statistiques de l’Insee, le repli observ� en ao�t est d’autant plus marquant que la consommation affichait en juillet une hausse de 0.4 %. Ce sont les biens d’�quipement du logement qui tirent leur �pingle du jeu (+0.3 % en juillet, +0.6 % en ao�t), contrairement au secteur automobile (+1.3 %, -1 %) et au textile-cuir (-0.1 %, -1.9 %).

Interrog� par l’AFP, l’�conomiste Nicolas Bouzou explique cette tendance par une production en berne des cr�dits � la consommation. Pour l’analyste, la raison tient aussi bien au moral en baisse des Fran�ais qu’� � la crise financi�re qui rench�rit le co�t des cr�dits � court terme �. Reste que la frilosit� des m�nages risque de ne pas �tre sans cons�quence. � La volont� des m�nages les plus ais�s de reconstituer leur taux d’�pargne et la n�cessit� pour les m�nages qui perdent du pouvoir d’achat de restreindre leurs d�penses p�seront sur la croissance du PIB �, pr�vient Nicolas Bouzou.

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Cr�dit conso : la production recule de 7.1 % en ao�t

24 Sep 2008 12:00 +0200

La production de cr�dits � la consommation affiche en ao�t une baisse de 7.1 % � 2 920 millions d’euros, par rapport � l’an dernier � la p�riode correspondante. Selon l’Association fran�aise des soci�t�s d’assurance (ASF), la baisse s’accentue � -7.9 % � 2 732 millions d’euros pour les op�rations de cr�dits classiques (-6.8 % pour les cr�dits affect�s, -3.4 % pour les r�serves d’argent et surtout -15.4 % pour les pr�ts personnels).

Sur les huit premiers mois de l’ann�e, la production de cr�dits conso se stabilise � 29 509 millions d’euros, un chiffre l�g�rement en de�� des 29 523 millions d’euros enregistr�s l’an dernier � la m�me p�riode. Les op�rations de cr�dits classiques reculent en revanche de 0.5 %, avec, l� aussi, une forte baisse des pr�ts personnels (-6 %). En ce qui concerne les financements affect�s et les r�serves d’argent, les variations sont en hausse respective de 4.7 % et 0.1 %.

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ASF : contraction des cr�dits au premier semestre 2008

23 Sep 2008 12:00 +0200

L’Association fran�aise des soci�t�s financi�res (ASF) rel�ve au premier semestre une � contraction � de l’ensemble des cr�dits accord�s aux particuliers, contraction de -2.1 % en glissement annuel � 31,2 Mds € par rapport � l’ann�e derni�re � la m�me p�riode. Le mouvement se traduit simultan�ment par un ralentissement acc�l�r� des cr�dits � la consommation (+0.5 %, contre +7.9 % au premier semestre 2005) et par une � inversion de tendance � la baisse � des cr�dits immobiliers (-8.6 %, contre 13 % au premier semestre 2006).

En ce qui concerne les premiers, les cr�dits affect�s y sont en hausse (+4.9 % � 6,1 Mds €), ainsi que les investissements en location avec option d’achat (+6.5 %, � 1,6 Mds €). Les r�serves d’argent, elles, se stabilisent � 8,5 Mds € tandis que les pr�ts personnels affichent une baisse de 4.1 %, � 6,3 Mds €.

Les cr�dits au logement suivent la m�me tendance baissi�re, alors que la production �tait encore en hausse l’an dernier (+0.4 % au premier semestre 2007, +0.7 % sur l’ensemble de l’ann�e derni�re). Le volume produit au cours des six premiers mois de l’ann�e 2008 s’�l�ve � 8,6 Mds €.

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Cr�dit int�rimaire : le cr�dit � la consommation accessible

23 Sep 2008 12:00 +0200

Malgr� les risques financiers que peuvent pr�senter les travailleurs temporaires, certains �tablissements proposent un cr�dit sp�cialement adapt� � ce public : le credit pour les interimaires.

Une situation professionnelle instable, et donc un risque accru pour les banques… Pour ces raisons, un int�rimaire a toutes les chances de voir sa demande de cr�dit refus�e. L’acc�s au financement bancaire n’est toutefois pas totalement ferm� aux travailleurs temporaires. Il existe des solutions de cr�dits � la consommation propos�es par des organismes financiers et qui leur sont sp�cifiquement destin�es, solutions appel�es tout simplement cr�dits int�rimaires.

La souscription � ce type de pr�t reste toutefois limit�e, et pour cause… Pour y acc�der, les emprunteurs doivent d’une part �tre en mission au moment de la demande ou dans les trente jours qui la pr�c�dent ; de l’autre, justifier un minimum d’heures d’int�rim (450 heures sur les douze derniers mois, soit l’�quivalent de trois mois d’int�rim � temps plein). Quant au montant maximum accord�, il n’exc�de pas 10 000 € et ce, afin de limiter les risques des banques.

Similitudes avec le cr�dit conso classique
� ces deux conditions s’ajoutent celles habituelles du cr�dit � la consommation : le montant du pr�t ne peut exc�der 21 500 € et la dur�e doit �tre sup�rieure � trois mois. L’emprunteur doit en outre �tre majeur, r�sider dans l’Hexagone, ne pas �tre fich� par la Banque de France et toucher des revenus mensuels. Dans le m�me ordre d’id�es, les documents fournis par l’emprunteur pour souscrire � un cr�dit int�rimaire restent les m�mes que pour un cr�dit traditionnel, � savoir un justificatif d’identit�, de domicile, la photocopie de ses trois derniers mois de salaires ainsi qu’un relev� d’identit� bancaire.

En ce qui concerne les types de produits propos�s par les organismes financiers, ils sont au nombre de deux : le pr�t personnel - appel� �galement cr�dit projet -, et le cr�dit auto. Accord� sans justification aucune et � des conditions de cr�dit attractives, le montant du premier ne peut exc�der 3 900 € et sa dur�e de remboursement 48 mois. Le second, remboursable sur 60 mois, vise quant � lui � financer l’acquisition d’un v�hicule d’une valeur maximum de 10 000 €, le tout �galement � des conditions avantageuses.

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BCE : les taux directeurs maintenus � 4.25 %

09 Sep 2008 12:00 +0200

La Banque centrale europ�enne (BCE) maintient ses taux directeurs inchang�s � 4.25 %, une d�cision prise � � l’unanimit� � selon le pr�sident de la BCE Jean-Claude Trichet. Le statu quo actuel vise � juguler la hausse des prix, et ce, alors que la zone euro est actuellement confront�e � un niveau d’inflation qualifi� � d’inqui�tant �.

L’institution mon�taire compte ramener l’inflation � moins de 2 % � compter de 2010. En attendant, les prix devraient augmenter - d’apr�s les pr�visions de la BCE - de 3.5 % en 2008 et de 2.6 % en 2009.

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Pap : les prix de l'immobilier en l�ger repli en ao�t

08 Sep 2008 12:00 +0200

L’immobilier dans l’Hexagone est en recul en ao�t, selon le r�cent barom�tre publi� par De particulier � particulier (Pap). Dans le d�tail, les appartements et les maisons ont vu leurs prix diminuer respectivement de 0.54 % et 0.30 % (-0.05 % et -0.42 % en variation trimestrielle).

Depuis janvier, l’�volution des prix est en revanche l�g�rement plus contrast�e selon le type d’habitation : +0.25 % pour les appartements, contre -1.02 % pour les maisons. L’�cart entre les deux types d’habitations est encore plus marqu� en rythme annuel avec respectivement +0.89 % et -1.91 %.

Le taux de n�gociation (la diff�rence entre le prix mentionn� dans l’annonce et celui auquel s’est r�ellement effectu�e la transaction) s’�tablit lui � 3.06 % pour les logements collectifs et 3.61 % pour les logements individuels. Quant au d�lai de transaction, il atteint respectivement 8 et 10 semaines.

C�t� analyse, Pap rejette toute � correction brutale du march� � au profit d’un � atterrissage en douceur �. Les pr�visions demeurent malgr� tout incertaines en raison de � facteurs �conomiques exog�nes �, facteurs li�s � l’�volution des taux d’int�r�t et � celle du prix du p�trole et des mati�res premi�res.

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UFC-Que choisir en croisade contre les assurances emprunteurs

24 Oct 2007 12:00 +0200

UFC-Que choisir a lanc� un site Internet destin� aux emprunteurs leur permettant de calculer leurs b�n�fices en mati�re d’assurance de cr�dits immobiliers et consommation et d’en obtenir le remboursement. En clair, les assureurs ne reverseraient pas une part de leurs profits aux assur�s, des b�n�fices estim�s par l’association de consommateurs � 11,56 milliards d’euros sur les dix derni�res ann�es pour les assurances en cr�dits immobiliers et 4,5 milliards pour les assurances de cr�dits � la consommation. Trois indicateurs sont disponibles sur le site qui propose �galement des lettres types en vue de saisir la justice.

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Acc�l�ration de l'inflation en septembre

15 Oct 2007 12:00 +0200

Les prix � la consommation ont l�g�rement augment� de 0,1 % en septembre, selon les donn�es saisonni�res publi�es par l’Insee. En revanche, l’institut statistique r�v�le que le taux annuel d’inflation est pass� de 1,2 % en ao�t � 1,5 % en septembre. En cause, le rench�rissement des prix de l’�nergie (+1,4 % en un an, +0,6% en septembre) et de l’alimentation (+1,3 % sur un an, +0,5 % en septembre). Du reste, les prix dans l’alimentaire ne devraient pas ralentir, les industriels du secteur envisageant de rehausser de 10 % en novembre leurs tarifs � destination des distributeurs.

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Pr�s d'un m�nage sur deux endett�

28 Aug 2007 12:00 +0200

En France, d�but 2004, pr�s d'un tiers des m�nages (29,7%) d�tenait au moins un emprunt � l'habitat. Pour 73% d’entre eux, cet emprunt concernait l’achat de leur r�sidence principale. Ils �taient presque aussi nombreux (28%) � avoir contract� des cr�dits � la consommation, r�v�le une �tude de l'Insee (Institut national de la statistique et des �tudes �conomiques) parue en ao�t. Au total, pr�s d'un m�nage sur deux �tait endett� � titre priv�. L’endettement des m�nages reste stable pour l’habitat par rapport � la derni�re �tude de 1992.

Il a en revanche augment� pour le cr�dit � la consommation, passant de 22% � 28%. Dans la plupart des cas (68%), c'est l'achat d'un v�hicule qui motive la souscription d'un cr�dit � la consommation. Les m�nages ayant un niveau de vie �lev�, les m�nages actifs et les couples avec enfants sont les plus � accros � aux cr�dits � la consommation.

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