Accueil > Espace rachat de crédits > FAQ
En regroupant tous vos crédits en une seule mensualité, le rachat de crédits vous permet de réduire votre taux d’endettement, d’augmenter votre pouvoir d’achat, d’élargir votre marge de manœuvre et de retrouver une sérénité financière.
Le courtier, connu aussi sous le nom d’intermédiaire en opérations bancaires, est mandaté par l’emprunteur pour trouver les meilleures offres de rachat de crédit. Le courtier est rémunéré après acceptation de l’opération par l’emprunteur.
L’on distingue deux types de rachat de crédit. Le premier, le rachat de crédit consommation, regroupe vos dettes en un seul crédit sans apport de garantie. Tous les publics souhaitant financer un bien de consommation peuvent y avoir recours.
Le second, le rachat de crédits consommation + immobilier (ou rachat de crédits hypothécaire), réunit d’un côté les regroupements de crédits incluant les crédits immobiliers et, de l’autre, les restructurations (immobilier ou non) garanties par une hypothèque.
Le laps de temps entre l’inscription sur Empruntis.com et la prise de contact avec le courtier est une affaire de quelques heures. Le courtier est en mesure de vous affirmer dès ce premier contact si le rachat de crédits peut être avantageux ou non.
Le rachat de crédit s’effectue en trois étapes. Durant la première, vous allez renseigner sur Empruntis.com les informations nécessaires à l’établissement de votre dossier, lequel sera vérifié par un courtier. Dans un second temps, le courtier se met en relation avec les organismes prêteurs de manière à vous trouver les meilleures offres. L’opération de rachat de crédit se conclut par l’acceptation ou non de l’offre de rachat de crédit par l’emprunteur.
Entre la prise de contact, la phase de négociation et la conclusion du dossier de rachat de crédit, il s’écoule au minimum un mois.
Après réception de l’offre de rachat de crédit envoyée par le courtier (valable 30 jours), l’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de 11 jours dans le cas d’un rachat de crédits « conso + immo » et de 14 jours pour un rachat de crédits « conso ».
En raison du remboursement incertain de leurs créances, les organismes prêteurs vont se montrer réticents pour accorder un rachat de crédits aux personnes âgées. La limite d’âge pour accéder au rachat de crédits varie selon les organismes, mais elle est généralement fixée à 75 ans. Un autre critère entre en jeu, l’âge que vous aurez à la fin de la période de remboursement. Le « plafond » est fixé généralement à 80 ans.
La durée de remboursement en rachat de crédits est fixée en fonction des besoins de l’emprunteur. Elle ne peut cependant aller au-delà de 12 ans pour un rachat de crédits « conso » et 35 ans dans le cas d’un rachat de crédits hypothécaire.
Si le rachat de crédits se révèle intéressant pour vous, le courtier vous enverra une liste détaillée de documents à fournir. Celle-ci est scindée en quatre postes : état civil (pièces d’identité…), revenus et charges (derniers bulletins de salaire…), endettement (relevés bancaires originaux…) et divers (justificatif de domiciles...).
Nous nous engageons à respecter la confidentialité des informations que vous nous transmettez et à les sécuriser. Le transfert des informations vers des partenaires d’Empruntis n’est effectué qu’avec votre accord.
Vous vous engagez à fournir à votre courtier ainsi qu’à l’organisme prêteur les informations et les documents dont ils ont besoin et à garantir leur fiabilité. Après signature de l’offre de rachat de crédits, vous devez respecter les conditions de remboursement prévues dans le contrat.
A l’exception des frais postaux, vous ne débourserez aucune somme si vous décidez d’abandonner l’opération ou si votre demande de rachat de crédits est refusée par un organisme prêteur.
Le rachat de crédits n’implique aucunement de changer de banque. Les prélèvements sont effectués sur votre compte actuel.
Les locataires inscrits au Fichier central des chèques ou cartes de paiement (FCC) ou Fichier des Incidents de paiement des Crédits aux Particuliers (FICP) ne pourront effectuer de rachat de crédits. Au contraire des propriétaires « fichés » qui peuvent garantir le rachat de crédits par une hypothèque.
Vous êtes tout à fait en droit de contacter plusieurs courtiers, mais l’initiative risque de ne pas être productive. Les sociétés de rachat de crédits sont les mêmes pour tous et les demandes vont affluer vers ces mêmes organismes. Or, un dossier refusé par l’un n’aboutira pas forcément auprès de l’autre. C’est pourquoi il est essentiel de bien choisir son courtier, celui qui « montera » et argumentera au mieux votre dossier.
L’objectif du rachat de crédits est de vous apporter une bouffée d’air frais. Autrement dit, les conditions de rachat de crédits (durée de remboursement, date et montant des prélèvements…) sont arrêtées en fonction de vos besoins.
Il est conseillé d’inclure toutes vos dettes dans votre rachat de crédits. Néanmoins, rien ne vous y oblige. Vous pouvez conserver une partie de vos crédits en fonction de vos besoins.
En plus de regrouper vos crédits, vous pouvez demander une trésorerie. Cette réserve de trésorerie vous permettra de financer un projet ou bien d’épargner.
Garantir un emprunt par une hypothèque vous permettra de bénéficier d’une durée de remboursement plus longue (jusqu’à 35 ans), de mensualités amoindries et de taux plus avantageux.
La souscription d’assurances est souvent obligatoire dans un rachat de crédits. Dans un rachat de crédits « conso », certaines banques imposent leurs assurances. En « immo », vous êtes libre de faire jouer la concurrence. Les primes d’assurance sont incluses dans le rachat de crédits.
Aucun organisme de crédits ne peut refuser le remboursement anticipé de sa créance. En contrepartie, vous devrez vous acquitter de frais de pénalités.